Правен бюлетин: Обществена консултация на проект на нов Закон за потребителския кредит
15/05/25
На 18.10.2023 г. беше приета Директива 2023/2225 относно договорите за потребителски кредити („Втора ДПК“), която отменя досега действащата Директива 2008/48/ЕО относно договорите за потребителски кредити („Първа ДПК“). Втора ДПК има за цел да отрази промените в пазара на потребителски кредити, възникнали през последните години, включително нарастващата дигитализация на потребителското кредитиране, осигуряване на по-добра хармонизация сред държавите членки, и укрепване на потребителската защита.
Процесът по транспониране на новите правила в България беше стартиран на 5.05.2025 г., с откриване на обществена консултация на проект на нов Закон за потребителския кредит на Портала за обществени консултации, администриран от Министерски съвет. Целта на консултацията е да се получат становища относно транспониране на Втора ДПК в националното законодателство. Всички заинтересовани страни (включително кредитни институции, финансови институции, кредитни посредници и др.) могат да участват в процеса, като предоставят своите коментари и отговори по въвеждане в националното законодателство на някои конкретни разпоредби на Втора ДПК. Обществената консултация е с продължителност 14 дни и приключва на 19.05.2025 г.
Някои от основните промени в правната рамка на потребителското кредитиране, въведени с Втора ДПК, са:
- увеличава се горната граница на кредитите, за които ще се прилагат разпоредбите;
- по-строги изисквания за предоставяне на ясна и разбираема преддоговорна информация без информационно претоварване на потребителя;
- по-строги изисквания относно рекламата на кредитни продукти;
- забрана за използване на т.нар. „практики на обвързване“ (практики, при които договор за кредит се предлага единствено и само в пакет с други финансови продукти или услуги), и ясното им разграничаване от т.нар. „пакетни продажби“ (когато договорът за кредит се предлага в пакет с други продукти или услуги, но и самостоятелно);
- забрана за използване на изведено по подразбиране съгласие на потребителите за сключване на договор за кредит или за закупуване на допълнителни услуги;
- по-строги изисквания при извършване на оценка на кредитоспособността на потребителя;
- задължение за предприемане на мерки за предотвратяване на свръхзадлъжнялост на потребителите, и др.
Втора ДПК следва да бъде транспонирана от държавите членки до 20.11.2025 г., а съответните правила влизат в действие и започват да се прилагат от 20.11.2026 г. Това е и датата, на която всички лица, отпускащи потребителски кредити следва да осигурят съответствие на политиките и дейността си спрямо новите изисквания.
След приключване на обществената консултация на 19.05.2025 г., предстои да бъде изготвена предварителна оценка на въздействието на проект на нов Закон за потребителския кредит, след което законопроектът, заедно с мотивите към него, следва да бъдат публикувани за обществено обсъждане от заинтересованите лица.
Екипът на PwC България следим процеса отблизо и сме в готовност да Ви съдействаме по всякакви въпроси, свързани с темата.
